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河北10万存款“仅赚”44423 低利率时代怎么理财

发布时间:2019-01-21 10:46:51 已有: 人阅读
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  河北新闻网6月17日讯(记者 李为华)国家统计局近日发布数据显示,受鲜菜价格大幅下跌影响,河北5月居民消费价格指数(CPI)同比上涨1.3%,涨幅较上年同期扩大1.0个百分点,较上月回落0.3个百分点,环比下降0.8%,降幅较上月扩大0.2个百分点。

  就在2015年10月降息之后,五大国有商业银行的一年期存款利率统一上浮16.67%,为1.75%;10家上市的股份制银行,除了招商银行同五大国有商业银行保持一致为1.75%外,其他9家统一上浮33.33%,一年期定期利率为2.00%。

  在CPI涨幅直逼利率的格局下,居民存款“缩水”风险亦在增大。记者调查发现,6月14日,17家商业银行中,一年期定存利率为1.75%-2.025%不等。以10万元办理一年期定存,利率为1.75%为例,则可获得本息为101750元。而据现金价值,假设今年CPI一直保持在1.3%,即以1.3%的通胀率对到期本息进行折现,101750÷1.013等于100444.23,即一年后的101750元仅相当于现在的100444.23元,这也意味着,存10万元一年期定期,到期实际上是仅赚444.23元。

  当前的环境下,若是追求跑赢CPI,可靠的方法就是让握在手中的资金升值,而资金升值的关键就在于制定更为合理的个人投资理财计划。在经济增速下滑和利率持续走低的背景下,有哪些理财方式可以作为抗通胀资产配置?

  银行发行的理财产品,可分为保本型和非保本型,相比存款,收益更为灵活,也可能更高,但个人也必须承受一定的风险。

  尽管目前银行理财收益率有所下滑,据普益标准最新数据,5月,334家银行发行的7352款银行理财产品平均收益率为3.94%;其中,仅30款产品预期最高收益率在6%及以上,占比0.41%。但是,与目前1.3%的通胀率相比依然有一定的优势。

  与银行理财类似,货币基金是很多大众选择的一种理财方式。 央行6次降准降息后,低利率时代来临,银行系宝宝、第三方支付系宝宝类产品凭借着低门槛、高流动性及低风险成为了银行存款的最佳替代品。

  2013年6月,支付宝正式推出旗下的现金管理产品——余额宝,其凭借高收益、申赎灵活的特性,迅速地改变了整个资管市场,同时也标志着互联网理财的正式诞生。同时也掀起一股“宝宝”理财的热风,腾讯、百度、京东、苏宁、网易和新浪等各大“门派”蜂拥而起,纷纷推出“宝类”产品。

  在持续的降息通道下,宝宝们也未能幸免。融360发布的一季度互联网宝宝报告显示,互联网宝宝产品收益跌破上年四季度的最低水平(2.96%),3月份平均收益率为2.71%,再创历史新低。

  但是,虽然一季度基金系宝宝规模出现较大跌幅,但银行系宝宝、第三方支付系宝宝呈现上涨趋势,投资者的热情不减。

  融360理财分析师提醒大家,如果看到某款余额理财产品收益率很高,那只有三种可能:一、收益波动较大,高收益只能维持几天,没多久就会大幅下跌;二、产品刚刚推出,为了迅速吸引更多投资者,金融机构补贴收益,但一般也不会维持太久;三、根本就不是货币基金,而是债权类产品。

  合理的家庭理财,也可包含一些进取型的投资,以风险换取可能的高收益,且从长期经验来看,股票投资还是能跑赢银行的各种存款收益、银行理财产品的收益的。

  当然在选股上,还是应当注重考核股票的长期投资价值,选有业绩的成长股、蓝筹股,而不是一味的追热点,继而高位站岗被套牢。此外,如果投资者对选股把握不准的话,也可以通过配置机构的股票基金的方式来间接投资股票,或者是配置指数基金的方式来投资,但是,证券类投资也不宜过多。

  从古至今,黄金一直是“硬通货”,被看作是财富的象征、资产保值的利器。目前,黄金投资不仅包括实物,也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。

  进入6月,连续低迷了3年的黄金市场却异军突起、接连走强,就在刚刚过去的端午节假期,由于国际金价累计大涨3.8%。

  整体来看,与股票、基金市场明显不同,近三年间,黄金市场虽然也经历了难熬的“熊市”,却明显具备稳、平、波动规律性的优势特点。2013年7月到2016年6月,A股大盘的波动幅度高达160%。与之对比,在此期间,国际黄金 (与国内黄金价格基本同步)虽然也经历了连续大跌,最大波动幅度也只有25.3%。

  理财专家指出,随着美联储加息预期降低,在未来1年里,黄金市场优势明显,投资者可以适当提升黄金配比,使黄金投资在家庭流动资产中的占比提升到10%~15%这个区间。不过,对于高风险黄金投资产品,如贵金属期货、T+D黄金,不建议未来1年盲目跟进做多,市场振荡频率加大后投资风险势必增大,建议轻仓操作规避风险,及时止损。

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